Verkkokaupan kassalla näkyvä ”maksa myöhemmin” ei ole marraskuun jälkeen aina vain maksuaika. 20. marraskuuta 2026 voimaan tuleva kuluttajaluottouudistus tuo myös monet korottomat ja kuluttomat ratkaisut kuluttajaluottosääntöjen piiriin.
Jos maksunlykkäyksen tarjoaa kaupan sijasta ulkopuolinen rahoittaja, kyse on jatkossa kuluttajaluotosta. Tämä koskee niin sanottuja osta nyt, maksa myöhemmin -malleja. Kuluttaja ei välttämättä huomaa muutosta kassalla, mutta tarjoajalle tulee uusia velvollisuuksia.
Myyjän oma, täysin koroton ja kuluton maksuaika voi jäädä sääntelyn ulkopuolelle. Pk-yrityksillä raja on 50 päivää. Suurella verkkokauppayrityksellä maksuaika saa olla enintään 14 päivää. Ratkaisevaa on myös se, ettei mukana ole kolmatta osapuolta.
Luotonantajan on arvioitava asiakkaan maksukyky aiempaa useammin ja laajemmin. Arviossa tarkastellaan tuloja, menoja ja muita taloudellisia oloja. Korottomia ja kuluttomia luottoja ei kuitenkaan ilmoiteta Verohallinnon positiiviseen luottotietorekisteriin. Finanssivalvonnan rekisteröintivelvollisuus voi silti koskea uusia toimijoita.
Muutos perustuu EU:n kuluttajaluottodirektiiviin. Luottojen mainontaan tulee uusia tietovaatimuksia, eikä mainos saa antaa kuvaa, että velaksi ostaminen parantaisi kuluttajan taloudellista asemaa. Ennen 20. marraskuuta tehdyt sopimukset pysyvät pääosin vanhojen sääntöjen piirissä.
